Nieruchomości typu Kup-by-Wynająć (Buy-to-Let Properties)

U podstaw koncepcji zakupu nieruchomości do wynajęcia (Buy-to-Let Property), legło przekonanie, że jest to inwestycja, która przynosi szybki przyrost kapitału, przy niewielkim zaangażowaniu własnych środków.

Szybko rosnące w ostatnich latach, ceny nieruchomości – zwłaszcza w dużych miastach jak Londyn, potwierdzały to założenie. Sprawa wydawała się jeszcze o tyle łatwiejsza, że nieruchomość niejako sama się spłacała z czynszów podnajemców, które wykorzystywano do spłaty bieżących rat kredytu hipotecznego (Mortgage) lub jedynie odsetek od kredytu, w zależności od przyjętej strategii inwestycyjnej.

Jest to ryzykowna forma inwestowania, ponieważ ceny nieruchomości i czynsze nie zawsze rosną w takim tempie, aby na bieżąco pokrywać obciążenia z tytułu rat i odsetek kredytowych. Ryzyko jest tym większe im większa pożyczka hipoteczna. Rozważni inwestorzy powinni zawczasu przygotować rezerwowe środki finansowe, aby być w stanie spłacać nieruchomość nawet, jeżeli przez kilka miesięcy będzie bez podnajemców.

Zazwyczaj, roczne dochody z wynajmu muszą wynosić około 6% wartości nieruchomości, aby pokryć odsetki od kredytu hipotecznego w wysokości 5% oraz inne koszty jak przykładowo honoraria agencji wynajmu. Z praktyki wiadomo, że dochód z wynajmu kształtuje się do 3 do 9% wartości nieruchomości.

Eksperci uważają, że rozsądnego zwrotu kapitału zainwestowanego w nieruchomość do wynajmu (Buy-to-Let Property), można się spodziewać, jeżeli inwestycja jest przewidziana przynajmniej na 7 lat. Decydujące znaczenie ma oczywiście lokalizacja, która musi uwzględniać zapotrzebowanie na lokale mieszkalne do wynajęcia.

Zakup nieruchomości do wynajęcia jest finansowo rozsądnym rozwiązaniem w przypadku, kiedy członek rodziny potrzebuje odpowiedniego zakwaterowania na okres studiów. Zazwyczaj, studia wiążą się z płaceniem dość wysokich czynszów przez okres trzech lub czterech lat. W zamian, nie otrzymuje się żadnego majątku. Pozostaje jedynie pokaźna pożyczka studencka do spłacenia.

Alternatywą dla płacenia czynszu, jest zakup domu w pobliżu uczelni. W ten sposób, można zapewnić dziecku przyzwoite warunki mieszkalne i jednocześnie wynająć część zakupionej nieruchomości innym studentom, co oczywiście znacznie obniża koszty kredytu hipotecznego (Mortgage).

W dodatku, jeśli nieruchomość została zakupiona przez studenta, a nie rodzica, a obecnie wielu pożyczkodawców oferuje studentom kredyty hipoteczne, jeśli rodzic jest poręczycielem, końcowa sprzedaż może być zwolniona z podatku od zysków kapitałowych (Capital Gains Tax) na podstawie zwolnienia podatkowego dla głównego miejsca zamieszkania (Principal private residence exemption). Nie bez znaczenia są również zwolnienia z opłaty skarbowej od zakupu nieruchomości (SDLT, Stamp Duty) dla osób, które pierwszy raz w życiu nabywają nieruchomość (First-time buyer).

Wynajmując powierzchnię mieszkalną, należy pamiętać, że dochód z czynszu pomniejszony o bieżące koszty, podlega podatkowi dochodowemu (Income Tax).
Przed kupnem nieruchomości do wynajmu (Buy-to-Let-Property) z pewnością warto się skonsultować ze swoim doradcą finansowym i podatkowym. Jest to poważna inwestycja, która wymaga fachowej i szczegółowej kalkulacji finansowej.

Capital Business Links Ltd służy wszechstronną pomocą i radą we wszystkich finansowych i podatkowych kwestiach związanych z nabyciem nieruchomości przeznaczonej do wynajmu. Więcej informacji na ten temat można uzyskać kontaktując się z nami pod numerem telefonu 0208 567 994 lub adresem email.